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Planear

O valor acrescentado do advisor: Planeamento financeiro holístico e integrado

Queremos ajudar os nossos clientes a responder a perguntas tão importantes como, “onde estamos agora e para onde estamos a ir?”, “o que estamos a fazer?” ou “como podemos atingir os nossos objetivos?”.

O planeamento financeiro baseado em objetivos - goals-based advice - permite ao investidor definir múltiplos objetivos financeiros ao longo de vários horizontes temporais de investimento.

Definir metas torna os clientes e investidores menos propensos a reagir às variações de mercado. Acreditamos que se estamos a trabalhar em direção a uma meta ou objetivo, e não na busca de retornos para bater o mercado ou um benchmark, a tomada de decisões emocionais e precipitada reduz-se substancialmente.

Optamos por uma abordagem top-down, que nos permite ver a posição integrada e completa, os vários cenários e preferências, conhecer e compreender o investidor, para por fim desenharmos uma solução realmente otimizada e personalizada.               

Acreditamos que a visão holística é essencial para criar planos de vida de qualidade superior entendendo a situação única de cada individuo, família ou organização.

Esta era da tecnologia, do robô-advising e do do-it-youself, representa para nós uma oportunidade única para construirmos relações de confiança e sólidas com os nossos clientes, colocando os seus interesses à frente e evitando claramente os conflitos de interesse.

Tal como refere Daniel Kahneman, o advisor ideal é uma pessoa que gosta do investidor e não se importa com os seus sentimentos.

Criamos valor e por isso seremos remunerados como tal.

Planeamento Financeiro

Na Future Proof acreditamos que qualquer processo de investimento deve ter nos seus fundamentos uma análise profunda e holística das preferências, responsabilidades e objetivos dos investidores.

Planear é a base da nossa abordagem para ajudar um individuo, uma família ou uma organização a atingir o bem-estar financeiro.

Como processo juntamos todas as peças do puzzle financeiro, incluindo gastos e rendimentos atuais e futuros, o valor do capital humano, reforma, educação, saúde, seguros, impostos, heranças, investimentos em negócios, imóveis, arte e outros eventos ou despesas mais ou menos esperadas.

Um bom planeamento financeiro significa entender as implicações de cada tomada de decisão. Significa perceber que não é um processo aleatório, massificado e baseado apenas em medidas estatísticas.

Antes de investir há todo um trabalho prévio de conhecimento e personalização que culmina no Plano Financeiro - um documento que designamos de Declaração de Política de Investimento.

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Património

Conhecer o património é fundamental para um bom planeamento financeiro.

O património entende-se como o conjunto de ativos, financeiros e não financeiros, tendo ainda em consideração o endividamento. Numa definição mais abrangente pode ainda incluir os rendimentos esperados e as despesas e responsabilidades assumidas.

Com estes dados conseguimos construir o balanço holístico. Um documento essencial para percebermos onde estamos, qual a nossa posição patrimonial global e líquida e ter bem presente os ativos e as responsabilidades.

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Gestão de risco individual

Para a correta gestão do risco individual precisamos entender alguns conceitos essenciais como o tempo, o capital humano e financeiro e os riscos de longevidade e morte prematura. Uma boa seleção e gestão de seguros de vida e de saúde é por isso essencial.

A gestão do risco individual implica também anteciparmos eventos como a reforma, a transferência de património, o estilo de vida, saúde e bem estar e outros eventos que decorrem ao longo da vida. Em sistemas como o nosso, a sustentabilidade da segurança social não está garantida e o apoio à família é frágil. Temos por isso de criar e estabelecer medidas alternativas para prepararmos um futuro exigente e incerto.

Estruturar o património com o pensamento nas várias etapas da vida e na relação entre capital humano e capital financeiro é pois um dos principais objetivos de investimento e poupança. Um ato obrigatório e estratégico na vida, quer individual, quer familiar.

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Abordagem holística

Projetamos a Future Proof como uma plataforma de serviços orientada para o aconselhamento e gestão holística do património.

O inevitável aumento da regulação a nível global implica mais profissionalismo e competência, e um alinhamento total com os interesses dos investidores.

As famílias e as organizações procuram atingir múltiplos objetivos relacionados com o estilo de vida, a reforma, a educação, a saúde e o bem-estar. Um ecossistema complexo onde gravitam intermediários e instrumentos financeiros, oportunidades de investimento, política e sustentabilidade, racionalidade e emotividade.

O modelo de futuro engloba a consultoria para investimento e a visão holística do património. Tudo numa solução tecnológica no formato multi familly office que permite replicar o modelo em várias famílias e organizações, mantendo as suas especificidades e políticas de investimento independentes.

Enquanto advisers, a nossa importância e amplitude de serviço tem sido alargada. Hoje, além das decisões de investimento e acompanhamento da carteira, aconselhamos no planeamento da reforma e sucessão, na eficiência fiscal, na filantropia e outros aspetos da vida financeira das famílias e organizações.

 

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Situações Especiais

O planeamento financeiro é importante em qualquer situação mesmo em casos muito concretos que se podem revelar mais ou menos esperados.

Algumas destas situações são:

  • Casamento
  • Divórcio
  • Educação própria ou dos filhos
  • Compra de casa própria ou uma segunda habitação
  • Investir ou vender um negócio
  • Saúde e bem-estar
  • Outras (obras, compra de carro, doações).
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